镁信健康王润东：商业保险需创新，优化特定人群产品

　　近日，首届“保险家论道”研讨会暨中国保险竞争力排行榜发布会在北京成功举办。本次研讨会由清华大学五道口金融学院《清华金融评论》编辑部主办，会议聚焦“以保险高质量发展，助力金融强国建设”这一核心议题，汇聚业内众多专家与翘楚，共同探讨保险业未来发展趋势。

　　在主题为“我国寿险产品结构与健康管理趋势”的对话环节中，镁信健康总裁王润东发表了深刻见解。他强调，面对新的市场环境和发展机遇，商业保险业需进一步加大创新力度，不断突破传统模式，优化针对特定人群的保险产品设计，以满足其更多元化、个性化的保障需求。

　　

　　以下是他的分享要点：

　　随着中国疾病诊断相关分组(DRG)付费改革的纵深推进，中国居民看病逻辑正悄然转变，为健康险市场的未来发展带来了巨大潜力与广阔趋势。

　　百万医疗险已难以满足中高阶层客群的多元化保险保障需求，因此，中高端医疗险已成为健康险公司深入研究的重点方向。然而，中高端医疗险的关键在于提供高品质的医疗资源，包括对接知名医生进行专业问诊，并采用前沿的治疗方法，从而确保客户获得更好的医疗体验与效果。

　　鉴于中国中产阶级人数的持续增长，预计未来几年中产人群将达到7000万之众，这一庞大的群体预计将催生2000至3000万份中高端医疗保单，为健康险市场带来前所未有的发展机遇。

　　由于我国人口老龄化进程加快，健康险行业在带病体和老年病研究及应对方面的投入将大幅增长。目前，市场上的带病体保险产品主要聚焦于保障除特定疾病外的健康体，对特定疾病的保障尚显不足，实际保障效果受到一定限制。

　　在医药科技飞速发展的背景下，部分癌症治疗正逐步向长期慢性病管理模式转型，这也提升了创新药的需求。但对于患者而言，这无疑是一项沉重的经济负担。以治疗癌症的创新药为例，其价格普遍高昂，让许多老年患者望而却步。因此，如何在保障治疗效果的同时，降低创新药的费用，成为当前亟待解决的问题。

　　未来，保险产品设计优化将或更加注重投保人的健康管理行为，通过灵活的价格浮动机制，以激励和引导投保人积极参与健康管理，共同促进健康保险市场的可持续发展。

　　健康管理公司应当扮演桥梁的重要角色，连接保险公司、医院、医生和药企，形成紧密合作而非各自为政的态势。只有如此，才能构建以病人为核心的一体化服务体系，这也是健康管理公司得以生存与发展的关键所在。

　　围绕商业保险创新和优化特定人群保险产品设计，我们也在持续和大家分享最新的探索与实践：

　　让银发人群获得更全面的健康保障

　　老年群体往往面临多重慢性疾病的困扰，病程漫长且容易伴随各种并发症，康复过程也相对缓慢。以困扰中国千万老年人的阿尔茨海默病为例，除了医疗费用，家庭护理费、意外受伤花费等额外照护负担是患者家庭面临的又一大问题。幸运的是，阿尔茨海默病如今已经可以通过早期筛查来识别并抓住防治的黄金窗口期，从而有效延缓病程进展、降低发病风险。然而，治疗成本仍然是一个不容忽视的问题。

　　如何能让这一创新药物以更快速、更可及的方式惠及广大中国老年人?2024年1月9日，国家药监局官网最新公示，卫材中国仑卡奈单抗注射液上市申请获批，镁信健康迅速与卫材中国达成战略合作。2024年2月，推出“脑安康记忆守护计划”，提高了创新药在该病种中的可及性，并丰富了面向老年人群的健康险产品供给。基于这一成功经验，镁信健康将迅速复制该模式，加速更多创新药惠及老年人群体。

　　

　　让罕见病患者更好地进行病程管理

　　脊髓性肌萎缩症(SMA)是一种罕见的常染色隐性遗传病，其发病率覆盖全年龄段，致残率高，对患者生存质量构成严重威胁。据估算，中国SMA患者群体约有3万人，其中，年龄较大的成人患者因病程漫长而面临更为复杂的病情。对于这部分患者来说，精准诊疗、多学科管理及生活质量改善等方面存在巨大的需求空间。

　　为了满足SMA患者的迫切需求，镁信健康推出了“满欣关艾”脊髓性肌萎缩症(SMA)早筛早诊关爱项目。该项目通过搭建便捷高效的SMA检测平台，旨在提升医患对早诊早筛重要性的认识。SMA的早期筛查和干预对于治疗效果至关重要。这一举措不仅为患者提供了从诊前到确诊后的全方位服务，也为整个中国高危SMA患者群体带来了疾病诊疗全程的福利保障，有助于推动中国SMA早诊早筛工作的进一步开展。

　　

　　让理赔服务更有质量和效率

　　镁信健康搭建了高效的智能理赔平台。该平台依托智能采集、智能风控以及智能理算等一系列智慧引擎技术，大幅提升了案件处理效率。数据显示，镁信健康2023年全年总赔付金额超过25亿元，全年处理的理赔案件量超过600万件。同时，平台的最快结案时间仅需5秒，而最快赔款支付到账时间也仅需6秒，大大提升了客户体验。此外，一日结案率高达90%以上，显示出平台在提升理赔效率方面的显著成效。

　　科技赋能理赔不仅让消费者的理赔体验焕然一新，同时也推动了保险公司理赔业务流程的革新与升级，进一步促进了整个保险行业的蓬勃发展。以沪惠保为例，镁信健康凭借其智能理赔平台的强大支持，在助力“沪惠保”特药理赔方面取得了显著成果。截至2024年4月中旬，已助力完成特药理赔逾14000件，理赔金额超过2.3亿元。其中，特药直付占比达到17%，即超过2400件，这充分证明了镁信健康在促进保险理赔业务高效、便捷发展方面的积极作用。

　　

　　今后我们将继续深化产业各方的协同合作，不断激发商业保险的创新活力，并致力于精细打磨特定人群的保险产品设计，为推动我国保险行业高质量的发展而贡献我们的智慧和力量。

（责任编辑：小编）